Todo lo que debes saber sobre financiamiento
Financiamiento
Si está pensando en comprar una vivienda el sur de Florida, bien sea como inversión, residencia, vacacional o permanente, es importante que considere las posibilidades que tiene de conseguir un préstamo hipotecario. Son muchas las instituciones financieras que ofrecen préstamos, desde bancos locales, instituciones financieras online, prestamistas privados y grandes instituciones financieras en los Estados Unidos.
Algunos factores que influyen para determinar inicial, plazos y tasas de interés:
- Su nacionalidad
- Estatus legal en los Estados Unidos
- Si tiene un historial de crédito en el país
- Sus ingresos y cuentas bancarias
Conseguir una hipoteca
En el sur de Florida, cerca del 52% de los compradores, suele pagar en efectivo haciendo el proceso mucho más fácil y más rápido, pero con las tasas hipotecarias tan bajas, (oscilan entre un 4,5% - 6%) comparadas con las que ofrecen sus países de origen, muchos optan por financiar su compra.
Requisitos para obtener una hipoteca
- Dependiendo de la nacionalidad del comprador, se requiere un visado, todo comprador extranjero va a tener que presentar copia de su pasaporte con una visa de turista vigente (B-1 o B-2)
- Por lo menos el 20% - 30% del valor de la vivienda como pago inicial en “Casas”
- Por lo menos el 30% - 50% del valor de la vivienda como pago inicial en “Condominios y Townhouses”
- Prueba de ingresos:
- Estados de cuenta bancarios
- Cartas de referencia de su institución bancaria o de crédito
- Dos formas de identificación
Otros requisitos comunes
- Número de seguro social
- Declaración de impuestos
- Forma W2
- Estado de cuenta de los últimos 6 meses
- Prueba de empleo
- Últimos 2 años de residencia
- Balance personal
Costos de los préstamos
Los costos de obtención de un préstamo varían de institución a otra y de la utilización de un mortgage broker. Podemos utilizar los siguientes lineamientos.
- Directo con un banco local suele ser más económico, sin embargo, estará limitado a los productos específicos de esa institución
- El uso de bróker de hipotecas es muy común y a pesar de tener generalmente un costo superior que ir directo a una institución financiera, tendrás un abanico de opciones mucho más amplio
- Los intereses varían, entre otras cosas, según el historial de crédito, ingresos mensuales, deudas y cuentas bancarias. En caso de clientes que no tengan crédito establecido, tendrán un interese generalmente mayor
- La inicial varía según:
El tipo de propiedad que se esté adquiriendo,
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- Casa/Vivienda Unifamiliar: La inicial es el menor (10% - 20%)
- Townhouses: inicial mayor que las casas (20% - 30%)
- Condominios: Es la inicial mayor (40% - 50%)
Nacionalidad
Extranjeros sin crédito establecido en USA, generalmente son requeridos un mínimo de 30% de inicial y va aumentando según el tipo de propiedad que se adquiere.
¿Qué hacer antes de aplicar a un préstamo?
- Obtén tu reporte de crédito ANTES de solicitar el préstamo para que tengas tiempo de corregir errores o problemas en el historial
- Ten claro cuánto puedes dar de inicial (incluyendo costos de cierre)
Busca la mejor tasa de interés PERO toma en cuenta los otros términos del préstamo - Compara presupuestos
- Solicita un “estimado de buena fe” (good faith estimate)
¿Qué NO hacer antes de aplicar a un préstamo?
- Realizar compras “mayores” a través de crédito
- No mover dinero importante de las cuentas
- Solicitar cualquier tipo de préstamo (carro, bote, tarjetas de crédito, etc.)
- Cambiar tu lugar de residencia principal
- Abrir o cerrar cuentas bancarias
¿Cómo estimar el pago mensual total al financiar una propiedad?
Los gastos mensuales más importantes para calcular el monto total a pagar son:
- Hipoteca
- Seguro (inundación, siniestro, huracanes)
- Seguro contra terceros (opcional)
- Condominio/expensas (maintenance fee / home owners association)
- Impuesto a la propiedad (property taxes)
Coméntame que te ha parecido este artículo. Si tienes alguna duda respecto a este u otros temas de Bienes Raíces en Florida, contáctame para asistir a tu consulta.